2025年银行从业资格考试《个人理财(初级)》模拟试题

来源:互联网 2025-3-5

乐考网今日整理了一些练习题供大家参考,各位小伙伴要好好练习多做题可以有效地从中得到做题经验也会加强做题的能力跟速度,各位小伙伴要加油哟!

1、《中华人民共和国银行业监督管理法》自2012年1月1日起施行。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:A

答案解析:《中华人民共和国银行业监督管理法》第八十条 本办法自2012年1月1日起施行。

2、在理财规划方面,生活费、房租与保险费通常发生在____,收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等,通常是____。( )【单选题】

A.期初;期末年金

B.期末;期初年金

C.期末;期末年金

D.期初;期初年金

正确答案:A

答案解析:根据等值现金流发生的时间点的不同,年金可以分为期初年金和期末年金:期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项,即现金流发生在当期期初,比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末,比如说房贷支出等(选项A正确)。

3、资管新规明确要求,主营业务包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理子公司开展资产管理业务,强化法人风险隔离。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:资管新规明确要求,主营业务不包括资产管理业务的金融机构应当设立具有独立法人地位的资产管理子公司开展资产管理业务,强化法人风险隔离。

4、股票的价格是由股票的价值确定。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:股票本身并无价值,虽然股票也像商品那样在市场上流通,但其价格的多少与其所代表的资本的价值无关。股票的价格是由股票市场中的供求确定的。

5、下列选项中,关于代理的法律责任的说法表述不正确的是()。【单选题】

A.代理人和相对人恶意串通,损害被代理人合法权益的,代理人和相对人应当承担连带责任

B.代理人不履行或者不完全履行职责,造成被代理人损害的,应当承担民事责任

C.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的,或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的,仅由代理人负连带责任

D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的,相对人和行为人按照各自的过错承担责任

正确答案:C

答案解析:代理的法律责任包括:(1)代理人不履行或者不完全履行职责,造成被代理人损害的,应当承担民事责任;(2)代理人和相对人恶意串通,损害被代理人合法权益的,代理人和相对人应当承担连带责任;(3)代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为,或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的,被代理人和代理人应当承担连带责任;(4)行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后,仍然实施代理行为,未经过被代理人追认的,对被代理人不发生效力;(5)相对人知道或者应当知道行为人无权代理的,相对人和行为人按照各自的过错承担责任。

6、货币市场基金同时以股票、债券为主要投资对象,通过不同资产类别的配置投资,实现风险和收益上的平衡。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案:B

答案解析:仅投资于货币市场工具的,为货币市场基金,具有低风险、低收益、高流动性的特征;投资于股票、债券和货币市场工具,并且股票投资和债券投资的比例不符合前述规定的,为混合基金,通过不同资产类别的配置投资,实现风险和收益上的平衡。

7、金融市场按金融工具发行和流通特征分类,可划分为()。【单选题】

A.有形市场和无形市场

B.一般市场和特殊市场

C.证券市场、股票市场和基金市场

D.发行市场和流通市场

正确答案:D

答案解析:选项D:金融市场按金融工具发行和流通特征分类,分为发行市场和流通市场;选项A:按照金融交易的场地和空间划分,金融市场可分为有形市场和无形市场;选项B:说法有误;选项C:证券市场属于间接融资市场,股票市场属于直接融资市场,基金市场属于间接融资市场。

8、商业银行的客户计划投资黄金,则其可以选择的投资方式有()。【多选题】

A.条块现货

B.金币

C.黄金基金

D.开采金矿

E.“纸黄金”

正确答案:A、B、C、E

答案解析:银行代理贵金属业务种类:(1)条块现货:实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等,市场参与者主要有黄金生产商、提炼商,投资者和其他需求方。(2)金币:金币有两种:纯金币和纪念金币。纯金币可以收藏也可以流通,变现不难,价格也随国际金价波动。纪念金币的价值受主题和发行量的影响较大,因此和鉴赏能力、题材炒作等高度相关,和金价的关联度反而较小。(3)黄金基金:黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理,用于投资黄金类产品,成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉,属于风险较高的投资方式,适合喜欢冒险的积极型投资者。(4)纸黄金:纸黄金交易没有实物黄金介入,是一种由银行提供的服务,是以贵金属为单位的户口,不是通过实物的买卖及交收,而是通过记账方式来投资黄金,所以不涉及实物黄金的交收,交易成本更低。通常也称为“黄金存折”。选项D:开采金矿是国家严格监管的,普通个人投资者是不可能选择这种方式来投资的。

9、第二代时间管理强调( ),反映出时间管理已注意到规划未来的重要,但仍然缺少轻重缓急之分。【多选题】

A.便条

B.日程表

C.备忘录

D.行事历

E.个人管理

正确答案:B、D

答案解析:(1)第一代时间管理着重利用便条与备忘录,在忙碌中调配时间与精力,但缺点在于并不存在“优先概念”,对于重要而非必要的事情并无突出;(2)第二代时间管理强调行事历与日程表,反映出时间管理已注意到规划未来的重要,但仍然缺少轻重缓急之分(选项BD正确);(3)第三代时间管理是目前正流行、讲求优先顺序的观念,也就是依据轻重缓急设定短、中、长期目标,再逐日订定实现目标的计划,将有限的时间、精力加以分配,争取最高的效率。缺点在于可能会因过于死板,个性化、任性化不够;关于理财师的工作时间管理也是在这层面上讨论的;(4)第四代时间管理理论与前三代截然不同,它从根本上否定了“时间管理”这个名词,主张关键不在于时间管理,而在于个人管理。也就是说,以原则为中心,考虑个人对使命的认知,兼顾重要性与紧迫性,着重完成战略性事务。

10、理财产品销售文件应当包含专业客户权益须知,客户权益须知应当至少包括的内容()。【多选题】

A.商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等

B.客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容

C.商业银行联络方式以及其他需要向客户说明的内容

D.客户向商业银行投资的方式和程序

E.客户办理理财产品的流程

正确答案:A、B、C、D、E

答案解析:《商业银行理财产品销售管理办法》第十九条 理财产品销售文件应当包含专业客户权益须知,客户权益须知应当至少包括以下内容:(1)客户办理理财产品的流程(选项E正确);(2)客户风险承受能力评估流程、评级具体含义以及适合购买的理财产品等相关内容(选项B正确);(3)商业银行向客户进行信息披露的方式、渠道和频率等(选项A正确);(4)客户向商业银行投资的方式和程序(选项D正确);(5)商业银行联络方式以及其他需要向客户说明的内容(选项C正确)。

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