×

2020年中级银行从业资格证法律法规练习题(一)

来源:互联网 2020-1-10

世上的事,只要肯用心去学,没有一件是太晚的。以下是乐考网准备的2020年中级银行从业资格证法律法规练习题,希望银行从业资格考试模拟试题能帮助到你。你只要记住你的今天比昨天进步了一点,那么你离你的梦想也就更近了一步。本网站还有更多相关内容,请关注乐考网每天更新。

2020年中级银行从业资格证法律法规练习题(一)

关于银行管理的安全性指标,下列表述错误的是()。

A.不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标

B.关注、次级、可疑属于不良贷款

C.拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值

D.资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值

『正确答案』B

『答案解析』本题考查安全性指标。不良贷款是指在评估银行贷款质量时,把贷款按风险基础分为正常、关注、次级、可疑和损失五类,其中后三类合称为不良贷款。

下列流动性指标中,()是最常用的财务指标,它用于测量企业偿还短期债务的能力。

A.净稳定资金比例

B.流动性覆盖率

C.存贷比

D.流动性比例

『正确答案』D

『答案解析』本题考查流动性指标。流动性比例是最常用的财务指标,它用于测量企业偿还短期债务的能力。A选项净稳定资金比例是引导商业银行减少资金运用与资金来源的期限错配,增加长期稳定资金来源,满足各类表内外业务对稳定资金的需求。B选项流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下,能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产,并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。存贷比即银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例。

银行的最高权力机构是()。

A.董事会

B.工会

C.股东大会

D.监事会

『正确答案』C

『答案解析』本题考查银行公司治理的组织架构。股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式,是银行的最高权力机构。

对商业银行经营和管理承担最终责任的机构是()。

A.股东大会

B.监事会

C.公司经理

D.董事会

『正确答案』D

『答案解析』本题考查银行公司治理的组织架构。董事会对股东大会负责,对商业银行经营和管理承担最终责任。

董事会做出的关于利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项的决议,应当由()通过方可有效。

A.股东大会

B.全体董事过半数

C.董事会三分之二以上董事

D.职工大会

『正确答案』C

『答案解析』本题考查银行公司治理的组织架构。董事会做出决议,必须经商业银行全体董事过半数通过;对利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项,应当由董事会三分之二以上董事通过方可有效。

不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争,体现了()原则。

A.合法合规

B.公平竞争

C.成本可算

D.风险可控

『正确答案』B

『答案解析』本题考查业务创新的基本原则。银行开展金融创新活动,应坚持公平竞争原则,不得以排挤竞争对手为目的,进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争。

银行业务的核心是管理风险,银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新,体现了业务创新的()原则。

A.合法合规

B.公平竞争

C.成本可算

D.风险可控

『正确答案』D

『答案解析』本题考查业务创新的基本原则。创新必然伴随着风险,因为只要是创新,就是未曾验证过的,就会存在着一定的不确定性。同时,银行业务的核心是管理风险,银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。为了保证银行的安全和整个金融体系的稳定,银行创新时必须保证风险可控。

通常,负责保证商业银行建立并实施充分而有效的内部控制体系的是()。

A.董事会

B.高级管理层

C.审计部门

D.监事会

『正确答案』A

『答案解析』本题考查银行内部控制治理。董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系。监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。高级管理层负责建立和完善内部组织机构,采取相应的风险控制措施,对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。

内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制,这体现了商业银行内部控制的()原则。

A.全覆盖

B.制衡性

C.匹配性

D.审慎性

『正确答案』B

『答案解析』本题考查内部控制。制衡性原则:内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。A选项全覆盖原则:内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程,覆盖各项业务流程和管理活动,覆盖所有的部门、岗位和人员。C选项相匹配原则:内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应,并根据情况变化及时进行调整。D选项审慎性原则:内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念,设立机构或开办业务均应坚持内控优先。

当前,银行业金融机构普遍实施()的合规管理做法。

A.利润为本

B.创新为本

C.风险为本

D.企业文化为本

『正确答案』C

『答案解析』本题考查合规管理。当前,银行业金融机构普遍实施风险为本的合规管理做法,并把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。

下列不属于商业银行合规风险管理基本制度的是()。

A.合规问责制度

B.诚信举报制度

C.合规绩效考核制度

D.公平竞争制度

『正确答案』D

『答案解析』本题考查合规管理的重点内容。有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项:一是建立对管理人员合规绩效的考核制度;二是建立有效的合规问责制度;三是建立诚信举报制度。

风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离,主要包括()。

A.自营业务与代客业务相分离

B.银行理财产品之间相分离

C.银行理财客户与其他客户相分离

D.理财业务操作与银行其他业务操作相分离

E.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查风险隔离要求。风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离,建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系,同时实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离、银行理财产品之间相分离、理财业务操作与银行其他业务操作相分离。

现代商业银行,尤其是大型商业银行,组织架构庞大而复杂,类型也有多种,从内部管理模式划分,商业银行的组织架构可划分为()。

A.以区域管理为主的总分行型组织架构

B.统一法人制组织架构

C.矩阵型组织架构

D.以业务线管理为主的事业部制组织架构

E.多法人制组织架构

『正确答案』ACD

『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。从内部管理模式划分,商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构,以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。

以区域管理为主的总分行型组织架构的优点是()。

A.总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权

B.能保证总行的统一指挥

C.能调动分行、支行拓展各项业务

D.各层级职能部门自成体系,横向信息沟通难度较小

E.总行对分行授权不当,不会干扰总行的统一指挥

『正确答案』ABC

『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以区域管理为主的总分行型组织架构的优点是总行对分行、分行对支行赋予适度的经营管理自主权,既能保证总行的统一指挥,又能调动分行、支行拓展各项业务、实现经营目标的主动性和积极性。

以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心,这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为()。

A.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求

B.各事业部之间竞争激烈,如果产生利益冲突,协调比较困难

C.各事业部所管辖的机构众多,管理幅度偏大,且管理成本过于集中在总行层面

D.若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效,则会对全行经营目标的实现产生严重影响

E.对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很低的要求

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查商业银行组织架构的形式。以业务线管理为主的事业部制组织架构的优点是事业部的运作始终以实现利润目标为核心,这对整个银行获得稳定、持续的利润来源非常有利。它的缺点为:一是对事业部领导人的综合素质、专业知识、经营能力和管理能力都有很高的要求;二是各事业部所管辖的机构众多,管理幅度偏大,且管理成本过于集中在总行层面;三是若最高管理层对事业部授权不当或事业部的运作失效,则会对全行经营目标的实现产生严重影响;四是各事业部之间竞争激烈,如果产生利益冲突,协调比较困难。

良好的银行公司治理应包括的内容有()。

A.健全的组织架构

B.合理的激励约束机制

C.清晰的职责边界

D.科学的发展战略

E.良好的价值准则与社会责任

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查银行公司治理概述。良好银行公司治理应包括以下主要内容,即健全的组织架构、清晰的职责边界、科学的发展战略、良好的价值准则与社会责任、有效的风险管理与内部控制、合理的激励约束机制、完善的信息披露制度。

巴塞尔委员会发布的《加强银行公司治理的原则》中关于银行风险管理和内部控制的规定有()。

A.银行应设立有效的内控体系和风险管理部门

B.银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控

C.银行风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进

D.董事会和高管层应有效地运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果

E.董事会应当采取有效措施杜绝任何风险事件的发生

『正确答案』ABCD

『答案解析』本题考查稳健公司治理原则。风险管理和内部控制:银行应设立有效的内控体系和风险管理部门(包括首席风险官或类似职位),并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控,风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进。有效风险管理要求银行内部就风险进行积极的内部沟通,包括组织机构间的沟通和向董事会、高管层的报告。董事会和高管层应有效地运用内部审计、外部审计和内控部门的工作成果。

银行业务创新原则中的四个“认识”是指()。

A.认识你的业务

B.认识你的客户

C.认识你的成本

D.认识你的风险

E.认识你的交易对手

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查业务创新的基本原则。四个“认识”包括“认识你的业务”、“认识你的风险”、“认识你的客户”、“认识你的交易对手”。

在金融创新活动中,银行需要特别注意从()等方面来保护客户的利益。

A.审慎尽责

B.充分信息披露

C.引导理性消费

D.客户资产隔离

E.妥善处理利益冲突

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查业务创新与客户利益保护。具体来看,在金融创新活动中,银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育等方面来保护客户的利益。

在金融创新活动中,银行需要特别注意客户教育等方面来保护客户的利益。以下关于客户教育说法正确的是()。

A.银行进行客户教育,就是要提高客户的金融素质

B.金融投资者要加强自我教育,充分认识金融产品与市场中蕴含的风险,但是对于相对专业的银行理财产品,还是需要金融机构负责,这就是“卖者有责”原则

C.了解“卖者有责”的基础上,也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

D.“买者自负”也要求产品提供方对产品的已知缺陷和风险进行适当的披露,尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解

E.客户缺乏相关金融知识,风险承受意识比较低,是其利益容易受到侵害的重要原因

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查客户教育的内容。B选项银行进行客户教育,就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质,一方面,要为客户提供相关信息和培训,使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;另一方面,在了解“卖者有责”的基础上,也要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。因此,在购买理财产品上,客户需要遵循“买者自负”这一市场原则。

世上的事,只要肯用心去学,没有一件是太晚的。以下是乐考网准备的2020年中级银行从业资格证法律法规练习题,希望银行从业资格考试模拟试题能帮助到你。你只要记住你的今天比昨天进步了一点,那么你离你的梦想也就更近了一步。本网站还有更多相关内容,请关注乐考网每天更新。

商业银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括()。

A.客户中心原则,可以根据客户需求代客户签署相关理财文件

B.买着自负、卖者有责原则,商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍

C.公平、公开、公正的原则,充分提示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售

D.风险匹配原则,只能向客户销售风险等级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品

『正确答案』A

『答案解析』本题考查理财产品销售管理要求。商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。同时,商业银行销售理财产品,还应当遵循风险匹配原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,将合适的产品销售给合适的客户,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。

商业银行应对本行的理财销售行为进行规范,必须严格落实监管要求,不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍,不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品;不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品;不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益;不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间;不得以不正当竞争手段推销理财产品;不得代客户签署文件;不得挪用客户资金;不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标,进行监管套利;不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。

衡量银行对不良贷款进行账务处理时,所持审慎性高低的重要指标是()。

A.不良贷款拨备覆盖率

B.不良贷款率

C.资本充足率

D.流动性覆盖率

『正确答案』A

『答案解析』本题考查安全性指标。不良贷款拨备覆盖率是衡量银行对不良贷款进行账务处理时,所持审慎性高低的重要指标。该指标有利于观察银行的拨备政策。

悲观的人,先被自己打败,然后才被生活打败;乐观的人,先战胜自己,然后才战胜生活。2020年中级银行从业资格证法律法规练习题,备考过程中难免会枯燥所以在备考的过程中一定要劳逸结合希望以上小编准备的银行从业资格考试模拟试题,希望能帮助你更多。

悲观的人,先被自己打败,然后才被生活打败;乐观的人,先战胜自己,然后才战胜生活。2020年中级银行从业资格证法律法规练习题,备考过程中难免会枯燥所以在备考的过程中一定要劳逸结合希望以上小编准备的银行从业资格考试模拟试题,希望能帮助你更多。

温馨提示:因考试政策、内容不断变化与调整,本网站提供的以上信息仅供参考,如有异议,请考生以权威部门公布的内容为准!

免责声明:

本站注明稿件来源为其他媒体的文/图等稿件均为转载稿,本站转载出于非商业性的教育和科研之目的,并不意味着赞同其观点或证实其内容的真实性。如转载稿涉及版权等问题,请作者在两周内速来电或来函联系。

网站地图