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2019年初级银行从业《法律法规》模拟题(5)

来源:乐考网 2019-4-29

1.【题干】下列关于商业银行存款业务的表述,错误的是( )。

A.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律另有规定的除外

B.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询,但法律、部门规章另有规定的除外

C.对个人储蓄存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外

D.对单位存款,商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划,但法律另有规定的除外

【答案】B

【解析】对个人储蓄存款,除法律另有规定外,商业银行有权拒绝任何单位或个人查询、冻结、扣划。

【考点】银行基本法律法规——《商业银行法》——商业银行业务规则

2.【题干】下列不是职务侵占罪与贪污罪的主要区别之一的是( )。

A.刑罚处罚幅度不同

B.犯罪主体不同

C.犯罪对象不同

D.犯罪目的不同

【答案】D

【解析】职务侵占罪与贪污罪在客观方面和主观方面基本相同,主要区别在于:①犯罪主体不同,职务侵占罪的主体只能是非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员,而贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员;

②犯罪对象不同,职务侵占罪的犯罪对象是非国有单位(如私营企业、合伙企业、合资企业、股份制企业等)的财物,而贪污罪的犯罪对象是国有财产在内的公共财产;

③刑罚处罚幅度不同,职务侵占罪的刑罚最高为五年以上有期徒刑,而对贪污罪,情节特别严重的可以处死刑。

【考点】刑事法律制度——金融犯罪与刑事处罚——银行业相关职务犯罪

3.【题干】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_____某种基础资产的权利,但不负担必须_____的义务。( )

A.购入;买进

B.售出;买进

C.售出;卖出

D.购入;售出

【答案】A

【解析】看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利,但不负担必须买进的义务。

【考点】资产业务——其他资产业务——外汇交易业务

4.【题干】根据中国银监会 2011 年发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》,新标准实施后,正常条件下我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于( )。

A.10.5%

B.11%

C.11.5%

D.8%

【答案】A

【解析】2011 年 4 月 27 日,中国银监会发布了《中国银行业实施新监管标准指导意见》,强化了资本充足率监管要求,规定商业银行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率的最低要求分别为 5%、6%和 8%;新标准实施后,正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于 11.5%和 10.5%。

【考点】资本管理——巴塞尔资本协议与我国银行业资本监管——我国银行业资本监管

5.【题干】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件,同时( )。

A.为保证银行的正常运行,商业银行股东在商业银行资本充足率高于法定标准时,应督促商业银行降低资本充足率

B.股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式,是股份公司的最高权力机关,是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所

C.在商业银行可能出现流动性困难时,在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款,未到期的借款可按期偿还

D.商业银行要保护股东合法权益,公平对待所有股东,尤其是要保护中小股东的利益

【答案】D

【解析】商业银行的股东需要符合监管当局规定的向商业银行投资入股的条件,同时商业银行要保护股东合法权益,公平对待所有股东,尤其是要保护中小股东的利益。

【考点】公司治理、内部控制与合规管理——公司治理——银行公司治理的组织架构

6.【题干】( )指商业银行向客户直接提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证。

A.授信

B.透支

C.承兑

D.担保

【答案】A

【解析】授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出保证,包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。


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